En France, la retraite des travailleurs indépendants reste l'un des grands angles morts du système de protection sociale. Contrairement aux salariés du secteur privé, les dirigeants d'entreprise, professions libérales, commerçants ou artisans cotisent souvent sur des bases plus faibles, et reçoivent en retour des pensions bien en-deçà des standards moyens.
Le problème est structurel : beaucoup d'indépendants sous-estiment l'importance de leur retraite, pensant compenser par la vente de leur entreprise ou leur patrimoine. Or, en cas de difficultés ou de liquidation, tout s'effondre. De plus, le régime obligatoire de base ne prend pas en compte les périodes de carence, les interruptions d'activité, ni la variabilité des revenus typiques du parcours entrepreneurial.
C'est dans ce contexte qu'il devient essentiel d'agir de manière proactive et personnalisée. Chez APA Assurances, nous auditons la carrière et les revenus de chaque dirigeant pour construire un véritable plan retraite sur-mesure.
Les solutions pour optimiser votre retraite
Nous exploitons toutes les possibilités offertes par la loi :
- Le PER individuel, qui permet de déduire jusqu'à 10% de ses revenus professionnels chaque année. Mieux encore, si le plafond fiscal n'a pas été utilisé les années précédentes, il peut être rattrapé sur trois ans.
- Le PER collectif (PERO) ou l'« article 83 », encore en place dans certaines structures, avec cotisations déductibles pour l'entreprise.
- Le contrat article 82, qui constitue une retraite à titre individuel ou collectif, tout en gardant une disponibilité plus souple des sommes.
- L'épargne salariale avec les dispositifs PEE et PERCOL, qui permettent une sortie en capital ou rente, et peuvent être abondés par l'entreprise.
L'accompagnement APA Assurances
Notre valeur ajoutée
Mais notre valeur ajoutée ne s'arrête pas là. Nous accompagnons nos clients dans la reconstitution de carrière, la vérification et correction des trimestres manquants, l'analyse des cotisations RSI/URSSAF, et la mise en cohérence entre revenus déclarés et droits futurs.
Dans un monde où l'État se désengage progressivement, la retraite des indépendants ne peut plus être improvisée. Il est temps de prendre les choses en main pour préserver son niveau de vie, anticiper l'avenir, et transformer l'incertitude en stratégie.
C'est précisément le rôle de notre cabinet : transformer la complexité en sérénité.